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【保险笔记】平安保险金信托“全家桶”拆解:一场没签单算我输的普法课,只用100万撬动1000万—建议收藏文末《3H2W遗嘱模板》

2025.10.13 发布在 保险 栏目

AI智能摘要
文章介绍平安保险金信托解决方案,通过“3H2W”遗嘱模板与三层架构(遗嘱、保险金信托、遗嘱信托),帮助高净值客户以100万保费撬动千万资产传承。结合真实案例与法律条文,详解如何规避继承风险、实现定向分配,并提供可操作的工具模板与离岸资产配置建议,助力家庭财富有序传承。
— 此摘要由AI分析文章内容生成,仅供参考。
【保险笔记】平安保险金信托“全家桶”拆解:一场没签单算我输的普法课,只用100万撬动1000万—建议收藏文末《3H2W遗嘱模板》 保险-第1张

01 开场3分钟:先给你两巴掌,再塞一颗糖

“我就一个孩子,钱当然100%给他!”
对不起,中国继承法全球最难——配偶、子女、父母全员上桌分蛋糕。
一张法定继承图甩出来,现场50+姐姐瞬间清醒:
“原来我走了,前任爸妈还能分走25%?!”
啪!第一巴掌打完。

糖来了——
“今天教你用100万保费+300万现金,10分钟搭建1000万家族信托,把想给的人写进合同,把不想给的人关在门外。”
全场眼睛冒绿光,这堂课稳了。


02 课程骨架:一条“故事线”+一张“作战图”

① 故事线(4级痛点)

  1. 找不到财产——走后孩子连银行卡密码都不知道
  2. 找不到依靠——未成年孙女被继子抢监护权
  3. 找不到材料——派出所、公证处、房管局来回跑断腿
  4. 找不到被告——保姆拿着“神秘遗嘱”要求分房产

② 作战图(3层解决方案)

  • 第一层:遗嘱(解决“给谁”)
  • 第二层:保险金信托(解决“怎么给、何时给、给多少”)
  • 第三层:遗嘱信托(解决“不动产、股权、离岸资产”全托管)

03 核心概念:一张表背下来,客户当场下单

表格

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工具门槛资产类型受益人范围给付方式隔离功能
寿险保单50万起现金+杠杆直系一次性
保险金信托100万起保单+现金全家族3H2W定制
家族信托1000万起全品类全家族任意条件
遗嘱信托1000万起不动产+股权全家族身后执行

金句口诀:
“100万做信托,只有平安敢接;1000万做家办,星星定义新天空。”


04 爆款案例:15桌客户现场签12单,怎么做到的?

案例1:S女士68岁,39张保单总保费700万

  • 痛点:再婚家庭,7家保险公司,女儿、继子、孙女、孙子混战
  • 方案:
    ① 把39张保单全部装进“保险金信托”
    ② 3H2W条款:孙女考上985才给教育金,孙子创业成功才给启动金,女儿婚姻存续期间按月领生活费
  • 结果:现场追加300万现金,信托规模拉到1000万,继母0份额

案例2:爷爷“日领566元”养老信托

  • 玩法:每年把养老金放进信托,设定“爷爷每多活一天,受益人多领566元”
  • 神评论:孩子从“盼遗产”变成“盼长寿”,养老现金流反向绑定亲情

05 3H2W拆解:客户听完直接说“照抄”

How much 给多少——通胀递增公式,每年+3%
How to 怎么给——成绩、结婚、创业、生育触发
When 何时给——延迟分配,最长可拖到受益人60岁
Who 给谁——可跳过子女直接给孙辈,可排除再婚配偶
What if 不给——出现债务、离婚、吸毒、不孝,信托立刻刹车


06 离岸+跨境彩蛋:海外保险理赔“七连坑”

  1. 前10年现金价值=0,退保0元
  2. 必须香港面签,地下保单无效
  3. 无限告知,头疼没告知直接拒赔
  4. 香港打官司律师费20%起,只接120万港币以上案子
  5. 美国理赔只寄美元支票,外汇入境触发反洗钱
  6. 分红实现率只要<100%,收益直接腰斩
  7. 自杀条款2年内不赔

一句话总结:离岸资产≠安全孤岛,必须配套海外遗嘱+信托+ODI架构,否则就是裸泳。


07 成交剧本:5步锁单,学完就能用

  1. 痛点提问:“您知道走后父母也能分走您房产25%吗?”
  2. 故事带入:讲S女士39张保单混战
  3. 方案抛出:100万保费+300万现金=1000万信托
  4. 3H2W展示:把“考上985才给钱”打在公屏上
  5. 预约闭环:“今晚8点腾讯会议,我给您出专属方案,名额只留1小时。”

08 彩蛋福利:转发即送

评论区回复【遗嘱模板】,自动领取:

  • 3H2W条款空白模板(可直接填名字)
  • 法定继承V.S.信托分配对照表(打印版)
  • 海外保险理赔材料清单(中美加澳英4国)

09 结尾30秒:金句升华

“保险是温度的杠杆,信托是时间的圣旨。
用100万保费,写一份跨越生死的微信红包——
你负责精彩活着,平安负责把爱准时送达。”

——下课,签单!

【3H2W遗嘱模板】
(自书+打印双版本,空白处直接填,10分钟搞定)


使用说明

  1. 先抄一遍再打印,签字+骑缝签名,满足《民法典》1134、1136条双重要件
  2. 资产清单可另附A4,写“详见附件1”,此处只写分配逻辑

3.3H2W条款用“如果……就……”句式,防儿媳/女婿逆向激励

  • 最后一段必须手写,防止被认定为打印遗嘱无效

正文模板(空白处已标【】)

3H2W遗嘱
立遗嘱人:【姓名】,【性别】,【出生年月】,身份证号:【】
常住地址:【】
精神状况:神志清醒,具备完全民事行为能力

一、资产清单(详见附件1)

  1. 现金及存款:¥【】,存放于【银行】【支行】【账号后4位】
  2. 人寿保单:【保险公司】【产品名称】【保单号】,身故金¥【】
  3. 不动产:【城市】【小区】【栋号】【房号】,产权证号:【】
  4. 股权:【公司全称】,持股比例【】%,工商注册号:【】
  5. 其他:【古董/字画/数字货币/离岸账户,逐一列明】

二、3H2W分配条款

Who(受益人)

o第一顺位:【子女姓名】(身份证号:【】)

o第二顺位:【孙子女姓名】(如第一顺位先于我离世或丧失继承权)

o排除名单:【前夫/前妻/继子/保姆姓名】,无论任何情形均不得参与分配

How much(给多少)

o基础份额:受益人每人基准¥【】

o通胀递增:自本人身故次年起,每年按【3%】复利上调

o上限锁定:任一受益人累计领取达¥【】后,剩余份额自动流入“公共基金”

When(何时给)

o即时领取:丧葬费用、医疗欠款、税费等优先扣除后第日

o条件领取:

  1. 教育金:受益人凭985/211或QS前100录取通知书一次性领取¥【】
  2. 婚嫁金:受益人领取结婚证满年后可申领¥【】
  3. 创业金:提交营业执照并经营满个月,可申领¥【】

o延迟领取:未成年受益人本金延迟至其周岁后派发,期间由【信托公司+监护人】共管

How to(怎么给)

o现金类:直接汇入受益人本人实名账户,严禁代领

o不动产:由“遗嘱信托”持有,受益人仅享收益权,不得出售/抵押

o股权:受益人需签署《一致行动人协议》,保持家族控股地位

What if(不给)
出现以下任一情形,该受益人自动丧失未领取份额,回流公共基金:

o吸毒、赌博、刑事犯罪

o对本人有虐待、遗弃行为

o离婚状态下前配偶及其子女主张分割

o个人征信连续逾期个月或列入失信被执行人

三、遗嘱执行人

  1. 律所:【XX律师事务所】,地址:【】,对接律师:【】
  2. 信托公司:【平安信托】,信托账号:【待开立】
  3. 监察人:【最信任朋友姓名】,身份证号:【】,负责监督律所+信托

四、特别声明

  1. 本遗嘱为第【】份,此前所立一切遗嘱、补充协议、口头承诺即时作废
  2. 如本遗嘱部分条款被认定无效,不影响其余条款效力
  3. 任何受益人不得转让、抵押、诉讼分割其期待权
  4. 未尽事宜,由执行人参照《民法典》及本遗嘱精神酌情处理

五、签字页(必须手写)

立遗嘱人(签名+手印):【】

日期:【】年【】月【】日

见证人1(与受益人无利害关系,签名+手机号):【】
见证人2(与受益人无利害关系,签名+手机号):【】


附件1 资产清单(示范表格,可打印粘贴)

类别名称/账号/地址当前估值备注
存款平安银行****8888¥300万大额存单
保单平安御享金尊¥702万身故保额
房产重庆渝北XX小区18-1¥500万无抵押
股权XX科技有限公司10%认缴已实缴
离岸汇丰香港****6666USD50万已做CRS申报

自书页(手写样例,拍照+纸质一起封存)

本人【姓名】,今日神志清醒,自愿订立本遗嘱。以上所有条款已充分理解,系本人真实意思表示。任何他人不得篡改。
立遗嘱人:【手写签名】+右手食指红印
日期:202__年__月__日


封存小贴士

  1. 骑缝签名:每页右侧边缘签一次,防止换页
  2. 同步录像:手机录制立遗嘱全程,镜头里读出身份证号+“自愿”
  3. 三份存放:公证处、律所、信托公司各一份,家里不留原件

每年更新:资产变动>20%或家庭结构变化(再婚、新孙出生)立即修订,旧件当场销毁

文章来源:”三栖顾问田照刚“的保险学习笔记

课件下载:关注公众号回复:20251013

作者:一名正在努力专业的保险学员

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