各位朋友，不知道您最近是否注意到一条财经新闻：国有六大行新一轮存款利率下调正式落地。一年期定存利率已普遍降至0.95%，三年期仅1.25%。

这不仅仅是一则新闻，这是一个强烈的信号。它意味着，我们曾经最信赖、最稳妥的财富蓄水池，正在肉眼可见地慢慢干涸。

一、触目惊心的对比：一墙之隔，两个世界

让我们看一组冰冷的数字：

国债市场：十年期国债收益率已降至1.67%的历史最低点。

理财市场：短期理财产品收益普遍跌破2%。

保险市场：传统险预定利率降至2.0%，分红险保底利率为1.75%。

而就在一墙之隔的日本，银行海报上赫然写着：“购买XX理财产品，可享年利率0.25%”。0.25%，这个曾经我们觉得荒谬的数字，正在某些发达国家真实上演。

课件里一句话点破了真相：“零利率是他们的现在，也是我们的未来，并且是不远的未来。”

核心洞察：我们正站在一个财富逻辑巨变的路口。依靠存款利息“躺赢”的时代，一去不复返了。如果我们继续固守旧观念，财富的“隐性蒸发”将不可避免。

二、破局之光：在“负利率”时代前，锁定你的“终身现金流”

当整个市场的无风险收益率都在下沉时，什么才是我们财富方舟的“压舱石”？

答案是：能够锁定长期利率，并提供“保证+浮动”双重收益的金融工具。而这，正是保险，尤其是分红型保险的独特舞台。

为什么是分红保险？

1.双重保障，穿越周期：它提供1.75%的保证收益，这是写进合同、雷打不动的底线。在此基础之上，还能分享保险公司的投资红利。这意味着，你的资产既能保本，又有机会跑赢通胀，享受经济增长的成果。

2.国家背书，安全稳健：根据2015年保监会《分红保险精算规定》，保险公司必须将不低于70%的可分配盈余分给保单持有人。这意味着，我们与国家金融体系最核心的力量站在一起，共享发展红利。

3.投资国家队，与国运同行：平安的投资，并非追逐短期风口的资本市场游戏。课件中清晰展示，其资金大量投向“江苏交控”“青岛地铁”“神华新疆” 等关乎国计民生的重大基础设施项目。这即是 “新质生产力”的价值投资，也是 “耐心资本” 的典型代表。投资于国运，分享的是国家长期稳定发展的红利。

三、实战演兵：三张保单，如何解决不同人生阶段的财富焦虑？

课件中三个真实的案例，为我们揭示了具体的解决方案：

案例一：30岁王妈妈，为子规划——“一张保单锁定三代”

痛点：孩子教育、自身养老、健康保障，压力重重。

方案：年交5万，交6年，总投入30万。

效果：

孩子19-22岁：领取20万大学教育金。

孩子30岁：领取10万婚嫁创业金。

自己65-80岁：每年领取4万，累计64万养老金。

账户始终有钱：每一阶段领取后，账户仍有高额剩余价值（含分红），真正实现“源源不断”。

案例二：50岁富先生，企业高管——“300万构筑品质养老堡垒”

痛点：银行利率下行，股市波动剧烈，担心坐吃山空，渴望高品质养老。

方案：年交100万，交3年，总投入300万。

效果（三种灵活领取方式）：

乐享生活型：61岁起每年领12万，领至100岁，累计480万，账户还剩155万。

照护储备型：70岁起每年领20万，领至100岁，累计620万。

福泽后代型：完全不领取，到105岁时，账户总利益（含分红）高达1220万，保证部分也有636万，财富翻倍传承。

案例三：50岁王先生，稳健养老——“100万盘活养老全局”

方案：年交16.8万，交6年，总投入约100万。

效果：同样通过灵活领取，可实现累计领取150万至180万的养老金，若不领取，至105岁账户价值可达395万。

四、信心之源：为什么平安的分红值得信赖？

客户常问：“分红演示很美好，实际能达到吗？”

课件用两个真实历史案例给出了有力回答：

盘锦孙经理（2015年投保）：10年累计演示红利2.62万，实际累计分红高达4.79万，远超演示！

财富人生（2007年投保）：从2008年至2022年，每年都有可观分红，持续不断。

这背后，是平安强大的投资能力与国家政策的双重保障。投资于国家基石项目，共享发展果实，这样的分红，具有高度的确定性和可持续性。

结语：行动，是应对不确定性的唯一法门

我们无法阻止利率下行的历史车轮，但我们可以选择如何应对。现在，就是锁定长期利率、为财富寻找安全港湾的最后窗口期。

是继续把钱放在不断漏水的“旧船”上，还是果断登上具备“保证+分红”双引擎的平安财富方舟？

这个决定，将直接定义您未来10年、20年，甚至子孙后代的财富命运。

文章来源：”三栖顾问田照刚“的保险学习笔记课件下载：关注公众号回复：20251124作者：一名正在努力专业的保险学员希望我的分享对你有启发 ：）记得收藏本文，需要时随时查看！也欢迎分享给有需要的朋友哦～