一、政策红利：与国运同行

国家金融监管总局已明确：分红险将重回C位。定价利率虽下调，但客户需求与保险功能依旧。

保险被定位为“耐心资本”，是长期资金最稳定的载体。

固收收益走低，权益投资占比提升，保险资金配置更具竞争力。

结论：年金+分红险，不仅是金融产品，更是国家战略的一部分。

二、市场环境：动荡时代的稳健解法

经济转型期：就业困难、消费降级，资产荒凸显。

低利率时代：日本0.25%年金广告，可能就是我们的未来。

长寿社会：退休期延长至30-40年，养老资金缺口巨大。

保险价值：活得久、病得起、老得安。

三、客户痛点：情绪价值最打动人

养老焦虑：生活费、医疗费、护理费，缺一不可。

传承需求：财富最终只会流向三家：国家、别人家、自己家。保险让钱稳稳留在“自己家”。

尊严养老：从“温饱养老”到“品质养老”，取决于提前规划。

四、产品价值：三大功能一网打尽

1.保底+增值：年金锁定现金流，分红分享经营成果。

2.养老+传承：既能满足活着的现金流，也能实现财富传承。

3.抗通胀+抗风险：长期复利+法律工具，穿越周期，稳健守富。

五、经典案例：

体制保单：孩子从8岁开始，父母交6年，未来年年领取，保障教育、婚嫁，终身不愁。

长寿保单：女士40岁配置，每年10万，60岁起年领超10万，活得越久领得越多。

留余保单：父母为女儿投保600万，70岁起年领27万至百岁，传承几千万。

六、异议处理：客户最关心的六个问题

1.分红能否为零？——分红基于公司经营成果，平滑准备金保障稳定。

2.收益低？——短期看不明显，但长期复利显著超越定存。

3.保险公司风险？——监管严格、资金运用多元化。

4.中途用钱怎么办？——可保单贷款，灵活应急。

5.战争风险？——《保险法》明确保障有效。

6.分红不写进合同？——行业惯例，客户可查历史分红实现率。

七、总结：

年金+分红险是当下最契合中国家庭的财富方案：

顺势而为：政策支持，国运红利。

借势而进：动荡时代，资金避风港。

造势而起：满足养老、教育、传承三大需求。

一句话结尾：保险不是消费，而是家庭财富的“压舱石”。买保险，就是给未来一个确定的答案。

文章来源：年金+分红保险培训课件学习笔记

课件下载：关注“三栖顾问田照刚”公众号回复：20250915

作者：一名正在努力专业的保险学员

希望我的分享对你有启发 ：）